Co daje ubezpieczenie w razie niezdolności do pracy?

Ryzyko niezdolności do pracy może być szczególnie dotkliwe dla osób posiadających zobowiązania finansowe, utrzymujących rodzinę czy prowadzących firmę, ale tak naprawdę dotyczy każdego. Wyjaśniamy, dlaczego warto mieć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy i jakie wsparcie można uzyskać z polisy.

• Czym jest niezdolność do pracy?
• Rodzaje i stopnie niezdolności do pracy
• Czy renta z tytułu niezdolności do pracy wystarczy?
• Jak działa ubezpieczenie od niezdolności do pracy?
• Wsparcie na czas niezdolności do pracy – rozbuduj ochronę

Czym jest niezdolność do pracy?

Niezdolność do pracy to sytuacja, w której osoba utraciła możliwość zarobkowania w wyniku stanu zdrowia. Przyczyną może być np. postępująca choroba lub wypadek, w wyniku którego doszło do utraty sprawności. Niezdolność do pracy może mieć charakter przejściowy lub trwały. W jednym przypadku stan zdrowia może rokować poprawę i powrót do pełnej sprawności, w innym – konieczne będzie przekwalifikowanie do wykonywania innego zawodu. Najtrudniejsze są sytuacje, kiedy poszkodowany nie jest w stanie się utrzymywać ani wykonywać czynności życia codziennego, a medycyna nie widzi szans na odzyskanie sprawności. Konsekwencje całkowitej niezdolności do pracy mogą obejmować m. in. utratę płynności finansowej, zależność od innych i dodatkowe wydatki. Niezależnie od sytuacji życiowej i statusu materialnego, ryzyko niezdolności do pracy dotyczy każdego. W razie pogorszenia stanu zdrowia można skorzystać np. z renty ZUS lub KRUS, ale warto mieć dostęp do dodatkowego wsparcia finansowego, które skutecznie zaspokoi pojawiające się potrzeby. Taką pomoc może zapewnić odszkodowanie za niezdolność do pracy z ubezpieczenia.

Rodzaje i stopnie niezdolności do pracy

Wyróżnia się dwa rodzaje niezdolności do pracy, które wiążą się z czasem jej trwania oraz rokowaniami. Istnieją też dwa stopnie niezdolności do pracy, wynikające z ogólnej oceny sprawności poszkodowanego.

Trwała niezdolność do pracy – stan, w którym według aktualnej wiedzy medycznej jest nieodwracalny, nazywany jest trwałą niezdolnością do pracy. Oznacza to, że pacjent nie rokuje poprawy pozwalającej na ponowne podjęcie zatrudnienia.

Czasowa niezdolność do pracy – to sytuacja przejściowa, choć może być długotrwała. Jest stwierdzana wtedy, kiedy stan zdrowia pozostaje pogorszony przez długi czas, ale rokowania są pozytywne, np. po wypadkach, które wymagają długiej rekonwalescencji.

Całkowita niezdolność do pracy – całkowicie niezdolna do pracy jest osoba, która ze względu na znaczną utratę sprawności nie może wykonywać żadnej pracy zawodowej.

Częściowa niezdolność do pracy – to oznacza niezdolność do pracy na dotychczasowym stanowisku, podczas gdy stan zdrowia pozwala na nabycie nowych kwalifikacji i podjęcie innego rodzaju zatrudnienia.

Czy renta z tytułu niezdolności do pracy wystarczy?

Osoby, które otrzymają orzeczenie lekarskie o niezdolności do pracy, mogą ubiegać się o rentę w ZUS albo KRUS, jednak tego rodzaju zapomoga może nie wystarczyć na wszystkie potrzeby. W lutym 2025 roku najniższa renta z tytułu niezdolności do pracy wynosiła 1780,96 zł brutto, natomiast w przypadku niezdolności częściowej to zaledwie 75% kwoty. Mając na uwadze miesięczne koszty utrzymania, potrzeby związane z leczeniem czy ewentualne zobowiązania finansowe, w większości sytuacji renta okazuje się niedostateczna.

Jak działa ubezpieczenie od niezdolności do pracy?

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy zapewnia wsparcie finansowe w postaci jednorazowego świadczenia na określoną kwotę lub comiesięcznej renty. Z polisy można otrzymać odszkodowanie za niezdolność do pracy w wysokości do nawet kilku milionów. Kwota jednorazowej lub comiesięcznej wypłaty zależy od sumy ubezpieczenia, którą wybieramy podczas zawierania polisy. Środki otrzymane od ubezpieczyciela możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Wsparcie na czas niezdolności do pracy – rozbuduj ochronę

Zarówno krótsza, jak i długotrwała niezdolność do pracy to okres pełen nowych wyzwań i potrzeb. Warto w tym czasie mieć dostęp do kompleksowego wsparcia. Polisa może zapewnić nie tylko odszkodowanie za niezdolność do pracy, ale też inne formy pomocy, takie jak:

• dodatkowe świadczenia finansowe – np. za każdy dzień pobytu w szpitalu, przebyte operacje i zabiegi, uszczerbek na zdrowiu,
• refundacja kosztów – np. prywatnych wizyt i badań, szkolenia członka rodziny na asystenta czy dostosowania mieszkania/pojazdu do życia z niepełnosprawnością, przekwalifikowania zawodowego,
• pakiet usług assistance – np. transport medyczny, dowóz leków, wizyty domowe, opieka nad dziećmi i zwierzętami.

Wybierz ubezpieczenie, które zagwarantuje Ci skuteczne wsparcie w najtrudniejszych momentach. W Domu Ubezpieczeniowym Spectrum porównasz najlepsze oferty od wszystkich wiodących towarzystw i z pomocą eksperta dopasujesz polisę do swoich oczekiwań. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.