Jak działa ubezpieczenie na życie i dożycie?

Ubezpieczenie na życie i dożycie to forma ochrony finansowej, która łączy w sobie dwa cele: zapewnienie wsparcia bliskim w razie śmierci ubezpieczonego oraz wypłatę zgromadzonych środków, jeśli dożyje on końca okresu umowy. To rozwiązanie dla osób, które chcą jednocześnie chronić rodzinę i odkładać na przyszłość.

• Czym są ubezpieczenia na życie i dożycie?
• Jak działa ubezpieczenie na życie i dożycie?
• Polisa na życie i dożycie a inne ubezpieczenia – różnice
• Kiedy wypłata świadczenia z polisy na życie i dożycie?
• Świadczenie z ubezpieczenia na życie i dożycie – czy trzeba płacić podatek?
• Ile kosztuje ubezpieczenie na życie i dożycie?

Czym są ubezpieczenia na życie i dożycie?

Ubezpieczenia na życie i dożycie należą do grupy umów mieszanych, łączących element ochronny i oszczędnościowy. Ich istotą jest gwarancja wypłaty świadczenia w jednym z dwóch przypadków:

• gdy ubezpieczony dożyje końca okresu ubezpieczenia – środki trafiają bezpośrednio do niego,
• gdy ubezpieczony umrze w trakcie trwania umowy – pieniądze otrzymują osoby wskazane jako uposażeni.

Takie rozwiązanie daje poczucie bezpieczeństwa finansowego w każdej sytuacji – zarówno w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń, jak i po zakończeniu okresu ochrony. W praktyce umowy ubezpieczenia na życie i dożycie zawierane są między osobą prywatną a towarzystwem ubezpieczeniowym na czas określony, najczęściej od 10 do 30 lat.

Jak działa ubezpieczenie na życie i dożycie?

▶️ Działanie tego rodzaju polisy opiera się na prostym mechanizmie: ubezpieczony regularnie wpłaca składki, a ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę pieniędzy w jednym z dwóch przypadków – śmierci lub dożycia końca umowy.

▶️ Część każdej składki przeznaczana jest na ochronę życia, a część – na budowanie kapitału, który rośnie przez cały okres trwania umowy. Po jej zakończeniu, jeśli ubezpieczony żyje, otrzymuje uzgodnioną sumę wraz z ewentualnym zyskiem.

▶️ Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie można też rozszerzyć o dodatkowe umowy, np. ochronę na wypadek ciężkiej choroby, pobytu w szpitalu czy utraty zdolności do pracy. Dzięki temu polisa staje się bardziej dopasowana do realnych potrzeb.

Polisa na życie i dożycie a inne ubezpieczenia – różnice

Na tle tradycyjnego ubezpieczenia na życie, produkt typu „na życie i dożycie” ma jedną zasadniczą cechę: gwarantuje wypłatę w każdej sytuacji.

W klasycznej polisie na życie świadczenie otrzymują jedynie bliscy zmarłego. Natomiast ubezpieczenie na życie i dożycie występuje w przypadku, gdy ubezpieczony chce mieć pewność, że jego pieniądze nie przepadną, nawet jeśli nic złego się nie wydarzy. To odróżnia tę polisę od większości produktów ochronnych – jest ona jednocześnie formą zabezpieczenia i planowego oszczędzania.

Kiedy wypłata świadczenia z polisy na życie i dożycie?

Wypłata świadczenia następuje po spełnieniu jednego z warunków określonych w umowie:

• dożycie końca umowy – świadczenie otrzymuje sam ubezpieczony,
• śmierć ubezpieczonego w trakcie trwania umowy – pieniądze trafiają do wskazanych osób uposażonych.

▶️ Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca środki po przedstawieniu wymaganych dokumentów (zazwyczaj aktu zgonu lub potwierdzenia tożsamości).

▶️ Wysokość świadczenia zależy od warunków polisy.

▶️ Niektóre polisy przewidują możliwość wcześniejszej wypłatę części środków, jeśli ubezpieczony zachoruje na poważną chorobę lub stanie się niezdolny do pracy.

▶️ Polisę można rozwiązać na standardowych warunkach, rezygnując z dalszej ochrony i wypłacając zgromadzony kapitał zgodnie z zasadami określonymi w umowie.

▶️ Możliwe jest również tymczasowe zawieszenie opłacania składek.

Świadczenie z ubezpieczenia na życie i dożycie – czy trzeba płacić podatek?

Świadczenia wypłacane z ubezpieczenia na życie i dożycie nie podlegają pod podatek dochodowy ani od spadków i darowizn.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie i dożycie?

Koszt polisy jest ustalany indywidualnie. Zależy m. in. od:

• wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego,
• długości umowy,
• wysokości sumy ubezpieczenia,
• zakresu ochrony (czyli ewentualnych rozszerzeń),
• sposobu i częstotliwości opłacania składek.

Aby poznać dokładny koszt, warto sprawdzić indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z pomocą eksperta, który porówna oferty wiodących towarzystw i pomoże dopasować ochronę do Twoich oczekiwań oraz planów finansowych. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.