Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Otrzymałeś zbyt niskie odszkodowanie lub towarzystwo całkowicie odmówiło wypłaty świadczenia? Masz prawo się nie zgodzić. Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela to skuteczne narzędzie, dzięki któremu możesz uzyskać należne środki – o ile odpowiednio uzasadnisz swoje stanowisko. Sprawdź, kiedy warto się odwołać, jak przygotować dokument i jakie masz terminy.

• Kiedy warto odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
• Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
• Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
• Wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela
• Jaki jest termin na złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela?
• Odmowa ubezpieczyciela – co dalej?

Kiedy warto odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Złożenie odwołania lub reklamacji do ubezpieczyciela jest Twoim prawem – możesz to zrobić, jeśli nie zgadzasz się z wysokością świadczenia lub z odmową jego przyznania. Warto to zrobić wtedy, gdy masz konkretne argumenty i dokumenty potwierdzające, że decyzja była błędna.

Najczęstsze sytuacje, w których warto złożyć odwołanie:

• otrzymane odszkodowanie jest zbyt niskie w stosunku do faktycznych kosztów poniesionych w związku ze szkodą,
• ubezpieczyciel odmówił wypłaty świadczenia, mimo że z zapisów polisy i ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) wynika, że odszkodowanie Ci się należy,
• w wycenie szkody znalazły się błędy, np. zaniżono wartość części lub usług naprawczych.

Pamiętaj, że towarzystwo ubezpieczeniowe nie uwzględni Twojego wniosku, jeśli nie przedstawisz rzetelnych dowodów i logicznego uzasadnienia.

Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Odwołanie możesz złożyć w taki sposób, w jaki dopuszcza to konkretne towarzystwo. Zazwyczaj jest do wyboru kilka dróg:

• ustnie – telefonicznie przez infolinię lub podczas wizyty w oddziale (do protokołu),
• elektronicznie – e-mailem lub przez formularz kontaktowy, jeśli ubezpieczyciel udostępnia taką możliwość,
• pisemnie – osobiście w placówce lub pocztą tradycyjną.

Zanim złożysz odwołanie, zapoznaj się z zasadami obowiązującymi w danym towarzystwie. Niektóre firmy wymagają, aby dokument miał określony układ lub zawierał konkretne dane identyfikujące sprawę.

Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?

Profesjonalnie przygotowane odwołanie zwiększa szansę na pozytywne rozpatrzenie sprawy. W piśmie warto posługiwać się faktami, liczbami i podstawami prawnymi – to sygnał dla ubezpieczyciela, że wiesz, czego się domagasz i dlaczego.

W odwołaniu powinny znaleźć się:

▶️ dane osoby składającej odwołanie (imię, nazwisko, adres, kontakt),

▶️ dane towarzystwa ubezpieczeniowego (nazwa, adres),

▶️ numer polisy, numer szkody i numer decyzji,

▶️ krótki, rzeczowy opis sytuacji i uzasadnienie odwołania,

▶️ załączniki argumentujące Twoje stanowisko, np.:

• faktury za naprawę, jeśli kwota odszkodowania nie pokrywa kosztów,
• wydruk cen części zamiennych lub usług z warsztatu,
• ekspertyza rzeczoznawcy, który niezależnie ocenił wartość szkody,
• dokumenty fotograficzne lub potwierdzenia wcześniejszych ustaleń z ubezpieczycielem.

Warto też odwołać się do ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, która reguluje sposób i terminy rozpatrywania odwołań.

Wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela

Nie musisz korzystać z oficjalnego formularza – wystarczy, że zachowasz przejrzystą strukturę i zawrzesz wszystkie kluczowe elementy.

Wzór pomocniczy:

[Twoje imię i nazwisko]
[Adres, telefon, e-mail]

Do: [Nazwa i adres ubezpieczyciela]

Dotyczy: Odwołanie od decyzji nr [numer decyzji] w sprawie szkody nr [numer szkody]

Szanowni Państwo,
nie zgadzam się z decyzją z dnia [data] dotyczącą wysokości przyznanego odszkodowania. Uważam, że kwota ta nie odpowiada rzeczywistym kosztom naprawy, które wynoszą [kwota] zł, co potwierdzają załączone faktury oraz ekspertyza rzeczoznawcy.
Na podstawie art. 3 ust. 1 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. wnoszę o ponowne rozpatrzenie sprawy i korektę decyzji.
Z poważaniem,
[Podpis]

[Załączniki: faktury, ekspertyzy, zdjęcia, decyzja ubezpieczyciela]

Jaki jest termin na złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela?

Roszczenie wobec towarzystwa ubezpieczeniowego przedawnia się po 3 latach (art. 819 § 1 Kodeksu cywilnego). W przypadku szkód wynikających z czynu niedozwolonego – również 3 lata, licząc od momentu, gdy poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie zobowiązanej do jej naprawienia, lecz nie dłużej niż 10 lat od dnia jej wyrządzenia (art. 442¹ § 1 KC). Jeśli szkoda powstała wskutek przestępstwa, termin ten wynosi aż 20 lat (art. 442¹ § 2 KC).

Choć czasu jest sporo, lepiej nie zwlekać. Z biegiem miesięcy zacierają się szczegóły zdarzenia, a odzyskanie dowodów może być trudniejsze. Dodatkowo pamiętaj, że ubezpieczyciel ma 30 dni (lub 60 dni w sprawach skomplikowanych) na rozpatrzenie Twojego odwołania – im szybciej je złożysz, tym szybciej otrzymasz odpowiedź i ewentualną dopłatę.

Odmowa ubezpieczyciela – co dalej?

Jeśli mimo rzeczowych argumentów towarzystwo podtrzyma swoją decyzję, nadal masz kilka dróg działania:

• zwróć się do Rzecznika Finansowego, który bezpłatnie pomoże w analizie sprawy i może interweniować w Twoim imieniu,
• skorzystaj z mediacji lub sądu polubownego, jeśli dana firma przewiduje taką możliwość,
• złóż pozew do sądu, wskazując właściwy sąd i stronę pozwaną.

Każda decyzja odmowna musi zawierać informację o przysługujących Ci środkach odwoławczych – przeczytaj ją uważnie i wybierz najlepsze rozwiązanie.

Podsumowanie: Jak skutecznie odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

▶️ Kiedy warto się odwołać?
Zawsze, gdy otrzymane odszkodowanie nie pokrywa rzeczywistych kosztów lub decyzja jest niezgodna z zapisami polisy.

▶️ Jak przygotować odwołanie?
Rzetelnie, z faktami i dowodami – uwzględnij numery polis, decyzji, szkody, kwoty i załączniki potwierdzające Twoje roszczenia.

▶️ Ile masz czasu?
Co do zasady – 3 lata, choć w niektórych przypadkach nawet 10 lub 20 lat.

▶️ Co, jeśli ubezpieczyciel odmówi?
Zgłoś się do Rzecznika Finansowego, podejmij mediację lub skieruj sprawę do sądu.

Szukasz ubezpieczenia na miarę Twoich oczekiwań? Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.