Krzyżowe ubezpieczenie na życie dla wspólników

Ubezpieczenie krzyżowe wspólników to rozwiązanie zapewniające skuteczną ochronę interesu firmy i łatwiejszą sukcesję w razie śmierci jednego z członków spółki – i nie tylko. Wyjaśniamy, jak działa wzajemne ubezpieczenie na życie dla wspólników.

Spis treści

• Czym jest ubezpieczenie krzyżowe wspólników?
• Co daje ubezpieczenie od śmierci wspólnika?
• Ubezpieczenie na życie dla wspólników – o czym warto pamiętać?

Czym jest ubezpieczenie krzyżowe wspólników?

Krzyżowe ubezpieczenie na życie dla wspólników polega na wystawieniu dwóch lub więcej polis na życie – odpowiednio dla każdego wspólnika. Przy zawieraniu takiego ubezpieczenia istotne jest, aby jako osoby uposażone do świadczenia w razie śmierci wskazać pozostałych wspólników (np. w przypadku dwóch wspólników – 100% sumy ubezpieczenia dla drugiej osoby, a w przypadku trzech wspólników – po 50% dla pozostałych dwóch osób). W ten sposób wzajemne ubezpieczenie na życie dla wspólników może zapewnić pokrycie kosztów związanych np. z wykupem udziałów.

Co daje ubezpieczenie od śmierci wspólnika?

Kluczową zaletą krzyżowego ubezpieczenia wspólników jest ochrona budżetu spółki oraz własnego kapitału. Wypłata świadczenia od ubezpieczyciela może też zapobiec konieczności podjęcia dodatkowych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty.

Potencjalne koszty, z jakimi może mierzyć się spółka po śmierci jednego ze wspólników, to m.in.:

• wykupienie udziałów od spadkobierców,
• spłata kredytów, 
• kary umowne, np. za niewykonanie umowy lub odstąpienie od umowy najmu lokalu,
• pozostałe koszty, np. zależne od charakteru działalności.

W razie śmierci wspólnika, zarówno kontynuacja działalności spółki, jak jej rozwiązanie generują koszty – dlatego warto mieć zabezpieczenie finansowe w postaci krzyżowej polisy na życie. Istotne jest, że wypłata z ubezpieczenia nie wchodzi w skład masy spadkowej i nie podlega opodatkowaniu. W całości trafia bezpośrednio do osoby uposażonej (lub większej ilości osób, w proporcjach określonych przy zawieraniu umowy).

Ubezpieczenie na życie dla wspólników – o czym warto pamiętać?

Zawierając krzyżową polisę na życie dla wspólników, warto pochylić się nad kwestią sumy ubezpieczenia – jest to kwota, którą towarzystwo wypłaci w razie śmierci ubezpieczonego. Ważne jest, aby suma ubezpieczenia dla danego wspólnika odpowiadała co najmniej wartości jego udziałów i pozwalała na pokrycie zobowiązań czy kosztów, które mogą nastąpić po jego śmierci.

Inną kwestią, nad jaką warto się zastanowić, jest potencjalne rozbudowanie polisy. Ubezpieczenie krzyżowe wspólników może zadziałać nie tylko w razie śmierci, ale też w innych trudnych sytuacjach takich, jak:

• poważne zachorowanie,
• nieszczęśliwy wypadek,
• niezdolność do pracy.

Chcesz uzyskać polisę dopasowaną do Twoich oczekiwań i potrzeb spółki? W Domu Ubezpieczeniowym Spectrum porównamy dla Ciebie najlepsze oferty i doradzimy w wyborze korzystnego rozwiązania, dzięki któremu skutecznie zabezpieczysz interes. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub za pomocą aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.