Czym jest polisa inwestycyjna i jak działa?

Polisa inwestycyjna może zaoferować Ci zysk odroczony w czasie, podczas którego korzystasz z ochrony ubezpieczeniowej. Wyjaśniamy, jak to działa.

Spis treści

• Czym jest polisa inwestycyjna?
• Na czym polega ubezpieczenie inwestycyjne?
• Czy ubezpieczenie inwestycyjne wiąże się z ryzykiem?
• Polisa inwestycyjna – dla dziecka i nie tylko
• Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie inwestycyjne?

Czym jest polisa inwestycyjna?

Polisa inwestycyjna jest to rodzaj ubezpieczenia na życie, który oferuje możliwość długoterminowego oszczędzania poprzez inwestowanie składek w fundusz kapitałowy. Ubezpieczenie inwestycyjne jest odpowiednie dla osób, które szukają sposobu na pomnożenie kapitału, a jednocześnie chcą mieć pewność, że w razie śmierci bliscy otrzymają pełne wsparcie. Warto zaznaczyć, że ubezpieczający może uposażyć dowolną osobę do otrzymania środków z polisy (niezależnie od np. stopnia pokrewieństwa), a dodatkowo nie wchodzą one w masę spadkową, a więc nie podlegają opodatkowaniu ani zasadom dziedziczenia.

Na czym polega ubezpieczenie inwestycyjne?

Ubezpieczenie inwestycyjne polega na odprowadzaniu części składek do funduszu kapitałowego. Opłacając ubezpieczenie, jednocześnie osiągamy dwie korzyści – ochronę od ubezpieczyciela oraz oszczędności w ramach określonego funduszu inwestycyjnego. Na koniec okresu inwestycyjno-ochronnego otrzymujemy zgromadzone środki powiększone o stopy zwrotu, a w przypadku śmierci – ubezpieczyciel wypłaca środki wskazanej osobie. W ten sposób możemy mieć pewność, że polisa z funduszem inwestycyjnym zapewni zysk nam samym lub naszym bliskim.

Polisa inwestycyjna na życie jest zawierana na określony czas. Zależnie od warunków ubezpieczenia składkę można opłacić z góry w całości, w transzach lub systematycznie, np. co kwartał lub miesiąc. Program zostaje rozwiązany z chwilą zakończenia okresu inwestycyjno-ochronnego lub śmierci ubezpieczonego. Jeśli pozwalają na to warunki umowy, polisę można rozwiązać wcześniej, aby podjąć zgromadzone już środki, powiększone o naliczone do tej pory premie i odsetki.

Czy ubezpieczenie inwestycyjne wiąże się z ryzykiem?

To, czy ubezpieczenie inwestycyjne jest obarczone ryzykiem, zależy od zasad inwestowania w ramach danego programu. Dostępne są różne produkty finansowe tego rodzaju, a każda polisa inwestycyjna jest przygotowywana indywidualnie. Warto zastanowić się, czy celem zawarcia polisy jest gwarancja zgromadzenia oszczędności na niskich, ale stabilnych stopach zwrotu, czy też większy zysk, który może nieść pewne ryzyko.

Polisa inwestycyjna – dla dziecka i nie tylko

Polisa inwestycyjna na życie to produkt często wybierany przez rodziców, dziadków lub np. chrzestnych, którzy chcą zgromadzić kapitał dla dziecka. Jest to jedno z wielu możliwych zastosowań polisy z funduszem inwestycyjnym. Zaoszczędzone środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, m. in.:

• start w dorosłość dla dziecka,
• spokojną emeryturę,
• zakup nieruchomości,
• spełnienie marzeń,
• zabezpieczenie bliskich na wypadek śmierci.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie inwestycyjne?

Wybierając ubezpieczenie inwestycyjne, warto dokładnie przyjrzeć się warunkom programu i zwrócić szczególną uwagę na kluczowe elementy, które mogą wpłynąć na dopasowanie produktu do naszych potrzeb:

• zakres ochrony – standardowa polisa inwestycyjna na życie zapewnia świadczenie w razie śmierci, ale ochronę często można rozbudować o dodatkowe ryzyka, np. wypadki, choroby czy niezdolność do pracy,
• stopy zwrotu i premie – to tutaj znajdziemy informację o tym, ile możemy zyskać w ramach inwestycji,
• okresy kapitalizacji – to, jak często aktualizowana jest wartość zgromadzonych środków, może mieć znaczenie np. w razie chęci wystąpienia z programu,
• wysokość świadczenia w razie śmierci – ubezpieczenia inwestycyjne mogą przewidywać różne sposoby określania wysokości świadczenia, dlatego warto upewnić się, jaka kwota będzie przysługiwać osobie uposażonej.

Szukasz polisy z funduszem inwestycyjnym, w ramach której w bezpieczny sposób osiągniesz założone cele? Skorzystaj z pomocy eksperta, który reprezentuje wszystkich wiodących ubezpieczycieli. W Domu Ubezpieczeniowym Spectrum porównasz najlepsze oferty i dopasujesz polisę do swoich oczekiwań. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub za pomocą aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.