Ubezpieczenie dla freelancera – te opcje warto rozważyć

Freelancing wiąże się z przejęciem pełnej odpowiedzialności za swoje bezpieczeństwo finansowe i zawodowe. W przeciwieństwie do osób zatrudnionych na etacie, to Ty musisz zadbać o swoją poduszkę bezpieczeństwa. Jak zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi wypadkami, utratą zdrowia czy roszczeniami klientów? Odpowiednio dobrana polisa to inwestycja w Twój spokój ducha i ciągłość zarobkowania.

• Jakie ryzyka wiążą się z działalnością freelancera?
• Czy freelancer musi mieć ubezpieczenie?
• Freelancer – ubezpieczenia, które warto rozważyć
• Jak wybrać idealną polisę dla freelancera?

Jakie ryzyka wiążą się z działalnością freelancera?

Działalność na własny rachunek niesie ze sobą specyficzne zagrożenia, które w modelu etatowym są w dużej mierze pokrywane przez pracodawcę. Jednym z najpoważniejszych zagrożeń są problemy zdrowotne. Niespodziewana choroba lub wypadek skutkują brakiem możliwości zarabiania, gdyż zarobki freelancera zależą od wykonanej pracy. Dodatkowo, ma on ograniczone możliwości skorzystania z zasiłku chorobowego ZUS (dostępny tylko w przypadku opłacania dobrowolnej składki chorobowej.

Kolejnym istotnym ryzykiem jest uszkodzenie lub utrata sprzętu – np. awaria komputera, zalanie kamery czy kradzież mienia generuje wysokie koszty zakupu nowego wyposażenia, a co gorsza, grozi przestojem w pracy i utratą cennych danych projektowych. Ponadto, freelancer ponosi pełną odpowiedzialność za szkody (OC). Błąd w kodzie, opóźnienie w dostawie projektu, naruszenie praw autorskich lub nienależyte wykonanie usługi może skutkować roszczeniami finansowymi od klienta i koniecznością pokrycia odszkodowania z własnej kieszeni.

Czy freelancer musi mieć ubezpieczenie?

Nie w każdym przypadku – większość polis dla freelancerów jest dobrowolna. Istnieje jednak kluczowy wyjątek: obowiązkowe OC zawodowe. Niektóre grupy zawodowe (np. architekci, radcy prawni, doradcy podatkowi, księgowi prowadzący biuro rachunkowe, pośrednicy ubezpieczeniowi) są zobligowane ustawowo do posiadania ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jeśli Twoja profesja wymaga obowiązkowego OC, musisz je wykupić.

▶️ Nawet jeśli Twoja praca nie wymaga obowiązkowego OC, zdecydowanie warto mieć ubezpieczenie. Rosnąca świadomość klientów i coraz bardziej złożone projekty sprawiają, że ryzyko roszczeń jest realne w każdej branży.

Freelancer – ubezpieczenia, które warto rozważyć

Dobrze skomponowany pakiet ubezpieczeń może stanowić fundament stabilności finansowej. Oto rozwiązania, z których możesz skorzystać.

▶️ Ubezpieczenie OC (odpowiedzialność cywilna)

• Chroni przed roszczeniami klientów w przypadku szkód spowodowanych błędami w wykonywanej pracy.
• Suma gwarancyjna ma kluczowe znaczenie – to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie szkody.

▶️ Ubezpieczenie NNW

• Pokrywa konsekwencje wypadków i chorób: pobyt w szpitalu, trwały uszczerbek na zdrowiu itp.
• Zapewnia jednorazowe świadczenia na z góry ustalone kwoty, dzięki czemu możesz liczyć na bezpieczeństwo finansowe w trudnych momentach.

▶️ Ubezpieczenie zdrowotne

• Prywatna opieka medyczna to szybki dostęp do diagnostyki i leczenia.
• Możliwość skorzystania z badań profilaktycznych, rehabilitacji.
• Dla wielu freelancerów to sposób na ominięcie kolejek w systemie publicznym, szczególnie jeśli chcą szybko wrócić do pracy.

▶️ Ubezpieczenie od utraty dochodu

• Zapewnia świadczenie w razie utraty zdolności do pracy w wyniku choroby lub wypadku.
• Dla freelancerów, szczególnie tych, dla których praca jest jedynym źródłem dochodu, to korzystna forma poduszki finansowej.

▶️ Ubezpieczenie sprzętu

• Obejmuje uszkodzenie, awarię lub kradzież sprzętu.
• Pokrywa koszty naprawy lub zakupu nowego mienia, odciążając budżet działalności.

▶️ Ubezpieczenie emerytalne i na życie

• Polisa oszczędnościowa to rozwiązanie, które łączy ochronę życia z możliwością budowania kapitału.
• W razie śmierci ubezpieczonego środki otrzyma osoba uposażona, niezależnie od spadku i bez podatku.

Jak wybrać idealną polisę dla freelancera?

Wybór ubezpieczenia warto oprzeć na analizie konkretnych ofert. Kluczowe kwestie to:

• dopasowanie zakresu ochrony – zastanów się nad charakterem i skalą Twojej działalności: czy pracujesz zdalnie, czy dużo podróżujesz? czy Twoje błędy mogą wywołać straty klienta?
• określenie sum ubezpieczenia – sumy te wyznaczają górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, np. jeśli masz OC na 50 000 zł, a klient żąda 150 000 zł odszkodowania, pozostałą kwotę pokryjesz z własnej kieszeni; warto trafnie oszacować też wartość mienia firmowego czy potencjalne potrzeby finansowe np. w razie utraty zdrowia.

Skorzystaj z profesjonalnego doradztwa

Freelancer to nie tylko wolność i elastyczność, ale też odpowiedzialność – za siebie, swój biznes i swój sprzęt. Odpowiednio dobrane ubezpieczenia to inwestycja w stabilność i spokój w niepewnych momentach. Od OC zawodowego, przez ubezpieczenie zdrowotne i dochodu, aż po ochronę sprzętu ‒ każda polisa może zadziałać jak zabezpieczenie mostu nad przepaścią. Skorzystaj z fachowego doradztwa, żeby znaleźć rozwiązania, które naprawdę pasują do Twojej działalności. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.