Czy mandat wpływa na ubezpieczenie OC?

Zastanawiasz się, czy mandat drogowy i punkty karne wpływają na wysokość składki za ubezpieczenie OC? Ubezpieczyciele mają dostęp do informacji w bazie CEPiK, co umożliwia zarówno premiowanie jazdy zgodnej z przepisami, jak i zwiększanie składki dla kierowców ukaranych mandatami i punktami karnymi.

• Mandat a cena ubezpieczenia OC – podstawa prawna
• Dlaczego mandat zwiększa składkę OC?
• Mandat podczas jazdy autem służbowym lub powierzonym – komu wzrośnie składka?
• ile może wzrosnąć składka OC po nałożeniu mandatu?
• Czy mandat znosi zniżki OC za bezszkodową jazdę?
• Sprawdź najkorzystniejsze oferty OC

Mandat a cena ubezpieczenia OC – podstawa prawna

Nowelizacja ustawy Prawo o ruchu drogowym z 17 czerwca 2022 roku sprawiła, że liczba punktów karnych oraz mandatów może przekładać się na cenę obowiązkowego ubezpieczenia OC.

Informacje o nałożonych karach trafiają do Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK), do której dostęp mają ubezpieczyciele. Informacje, które towarzystwo pozyskuje z bazy, obejmują:

• dane osobowe kierowcy,
• liczbę punktów karnych,
• uprawnienia do prowadzenia pojazdów,
• rodzaj wykroczenia z datą i miejscem popełnienia czynu,
• dane pojazdu, który prowadził kierowca w chwili popełnienia czynu,
• podmiot, który zarejestrował złamanie przepisów.

Dlaczego mandat zwiększa składkę OC?

Nałożenie mandatu i punktów karnych stanowi dla towarzystwa ubezpieczeniowego wyraźny sygnał do podniesienia ceny polisy. Wykroczenie drogowe bezpośrednio wpływa na statystyczną ocenę ryzyka ubezpieczeniowego.

Ubezpieczyciel traktuje mandat i punkty karne jako dowód skłonności kierowcy do niebezpiecznej jazdy lub sygnał, że właściciel pojazdu powierza auto osobom nieprzestrzegającym przepisów. W obu sytuacjach ryzyko doprowadzenia do kolizji lub wypadku rośnie, co przekłada się bezpośrednio na wyższą kalkulację składki za ubezpieczenie OC.

Mandat podczas jazdy autem służbowym lub powierzonym – komu wzrośnie składka?

Sytuacja jest prosta, gdy kierowca podróżuje własnym samochodem. Problem pojawia się w momencie popełnienia wykroczenia pojazdem służbowym lub użyczonym od znajomego bądź rodziny.

Ukaranie mandatem za kierownicą cudzego auta niesie konsekwencje dla obu stron. Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują indywidualne algorytmy oceny ryzyka, jednak zwiększone ryzyko przypisywane jest zarówno sprawcy wykroczenia, jak i właścicielowi samochodu. W efekcie droższa polisa może objąć prywatny samochód ukaranego kierowcy, pojazd należący do właściciela, a nawet całą flotę firmową.

ile może wzrosnąć składka OC po nałożeniu mandatu?

Choć przepisy zezwalają ubezpieczycielom na uzależnienie składki OC od mandatów i punktów karnych nagromadzonych przez kierowców, nie wskazują uniwersalnego rozwiązania. To oznacza, że każde towarzystwo posługuje się indywidualną oceną ryzyka i wewnętrzną taryfikacją.

Czy mandat znosi zniżki OC za bezszkodową jazdę?

Otrzymanie mandatu i punktów karnych nie oznacza automatycznej utraty wypracowanej latami zniżki za bezszkodową jazdę, o ile wykroczenie nie zakończyło się faktyczną szkodą. Samo przekroczenie prędkości lub przejazd na czerwonym świetle podnosi ryzyko i może wywołać wzrost składki na kolejny rok, ale nie zeruje zakumulowanych zniżek.

Sytuacja zmienia się w przypadku spowodowania kolizji drogowej. Wówczas dochodzi zarówno do popełnienia wykroczenia, jak i powstania rzeczywistej szkody. Kierowca liczy się ze wzrostem składki z dwóch tytułów – otrzymanego mandatu oraz utraty zniżek za spowodowanie zdarzenia. Rozwiązaniem chroniącym przed takimi konsekwencjami jest klauzula ochrony zniżek, która najczęściej wybacza jedną szkodę w roku ubezpieczeniowym.

Sprawdź najkorzystniejsze oferty OC

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego pojazdu i gwarantuje taki sam zakres ochrony ustawowej niezależnie od wybranego ubezpieczyciela. Z tego powodu kluczowym kryterium wyboru pozostaje cena, szczególnie gdy na Twoim koncie pojawiły się punkty karne.

W naszej multiagencji porównasz wyliczenia wiodących towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce. Pomagamy skompletować pełen pakiet ochrony, dobierając do OC dodatkowe moduły, takie jak AC, assistance czy NNW dla kierowcy i pasażerów.

Chcesz sprawdzić, jak mandaty wpłyną na Twoją nową składkę i znaleźć najtańszą opcję na rynku? Ekspertów dostosowanych do Twoich potrzeb znajdziesz na mapie placówek i w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.