Czym są elementy stałe w ubezpieczeniu mieszkania lub domu?

Wyjaśniamy, co oznaczają elementy stałe w ubezpieczeniu mieszkania, abyś mógł świadomie i kompleksowo zabezpieczyć swój dom.

• Co to są elementy stałe w ubezpieczeniu mieszkania?
• Jakie są elementy stałe mieszkania?
• Elementy stałe a ruchomości domowe – kluczowe różnice
• Ubezpieczenie elementów stałych – dlaczego to ważne?
• Najczęstsze szkody dotyczące elementów stałych
• Jak ubezpieczyć stałe elementy mieszkania?

Co to są elementy stałe w ubezpieczeniu mieszkania?

Elementy stałe w ubezpieczeniu mieszkania to wszystkie komponenty trwale związane z budynkiem lub lokalem mieszkalnym, które nie mogą być odłączone bez użycia narzędzi lub których odłączenie spowodowałoby uszkodzenie lub istotną zmianę w substancji nieruchomości. Są to konstrukcje i instalacje, które stanowią integralną część mieszkania lub domu i zazwyczaj nie podlegają wymianie przy przeprowadzce.

Warto podkreślić, że definicja elementów stałych może się nieznacznie różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Dlatego przed zawarciem umowy ubezpieczenia, należy dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU).

Jakie są elementy stałe mieszkania?

Typowe stałe elementy w mieszkaniu lub domu to m. in.:

Elementy konstrukcyjne i wykończeniowe

• sufity podwieszane
• tynki wewnętrzne i powłoki malarskie
• okładziny ścian i podłóg (np. tapety, płytki, panele)
• schody wewnętrzne i antresole
• zabudowy balkonów, loggii i tarasów

Stolarka i ślusarka

• drzwi zewnętrzne i wewnętrzne
• okna z kratami, roletami i żaluzjami
• wbudowane na stałe szafy, pawlacze i garderoby
• meble w zabudowie (np. kuchenne)

Instalacje i urządzenia techniczne

• instalacja elektryczna
• instalacja gazowa
• instalacja wodno-kanalizacyjna
• instalacja centralnego ogrzewania (w tym piec CO i grzejniki)
• instalacja klimatyzacyjna
• instalacja telefoniczna, internetowa i telewizyjna
• system alarmowy i monitoring
• domofon i wideodomofon
• wentylatory i klimatyzatory na stałe przymocowane do ścian lub sufitów

Elementy wyposażenia łazienek i kuchni

• wanna, prysznic, umywalka, sedes
• baterie i krany
• kuchenka gazowa lub elektryczna w zabudowie
• okapy kuchenne

Elementy stałe a ruchomości domowe – kluczowe różnice

Aby odpowiednio zabezpieczyć swoje mieszkanie, ważne jest zrozumienie różnicy między elementami stałymi a ruchomościami domowymi. Te dwie kategorie są często oddzielnie traktowane w polisach ubezpieczeniowych.

Ruchomości domowe to przedmioty należące do ubezpieczonego lub osób bliskich, które nie są na stałe związane z budynkiem i można je przenosić bez konieczności użycia narzędzi. Zaliczamy do nich np. meble wolnostojące, niezabudowany sprzęt RTV i AGD, sprzęt elektroniczny, rowery i sprzęt sportowy czy przedmioty codziennego użytku. Kluczowa różnica polega więc na tym, że elementy stałe mieszkania są trwale związane z nieruchomością, podczas gdy ruchomości domowe można swobodnie przenosić i zazwyczaj zabieramy je ze sobą przy przeprowadzce.

Ubezpieczenie elementów stałych – dlaczego to ważne?

Ubezpieczenie elementów stałych mieszkania jest niezwykle istotne z kilku powodów:

• wysoka wartość elementów stałych – często stanowią znaczącą część wartości nieruchomości, a remont łazienki, wymiana instalacji czy odtworzenie zabudowy kuchennej to poważne wydatki, które mogą znacząco obciążyć domowy budżet w przypadku szkody,
• narażenie na różnorodne ryzyka – elementy stałe mogą zostać uszkodzone w wyniku wielu zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie, przepięcie elektryczne czy akty wandalizmu,
• zabezpieczenie kosztownych inwestycji – kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa minimalizuje ryzyko poniesienia wysokich kosztów napraw po szkodzie.

Najczęstsze szkody dotyczące elementów stałych

Stałe elementy mieszkania są narażone na różnorodne szkody, które mogą generować znaczne koszty napraw lub wymiany. Do najczęstszych szkód zaliczamy:

• szkody wodne – zalania, przecieki czy podtopienia mogą poważnie uszkodzić podłogi, ściany, sufity oraz zabudowy meblowe, generując koszty nie tylko wymiany samych elementów, ale także osuszania i przeciwdziałania rozwojowi pleśni,
• szkody ogniowe – ogień może w krótkim czasie spowodować ogromne szkody, dlatego ochrona przed tym ryzykiem jest szczególnie istotna,
• szkody elektryczne – coraz więcej nowoczesnych domostw wyposażonych jest w zaawansowane instalacje elektryczne i elektroniczne, które są szczególnie wrażliwe na przepięcia w sieci elektrycznej,
• szkody mechaniczne – często dotyczą najbardziej widocznych i eksponowanych elementów stałych, takich jak drzwi, okna czy elewacja, do tej kategorii zaliczają się m. in. skutki włamania, wandalizmu, upadku drzew i masztów czy uderzenia pojazdu.

Jak ubezpieczyć stałe elementy mieszkania?

Przy ubezpieczaniu elementów stałych mieszkania lub domu warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:

• dopasowanie zakresu ochrony – elementy stałe można ubezpieczyć od konkretnych ryzyk (np. pożar, zalanie, przepięcie) lub w formule all risk (od wszystkich ryzyk z wyjątkiem wyraźnie wyłączonych w OWU),
• weryfikacja wyłączeń odpowiedzialności – każda polisa zawiera listę wyłączeń, czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania,
• ustalenie właściwej sumy ubezpieczenia – powinna ona odpowiadać rzeczywistej wartości elementów stałych, zbyt niska suma może skutkować niedoubezpieczeniem i wypłatą odszkodowania nieadekwatnego do faktycznie poniesionej szkody.

Szukasz ubezpieczenia, które skutecznie ochroni Twoje cztery kąty? Skorzystaj z pomocy eksperta, który reprezentuje wszystkie wiodące towarzystwa. W Domu Ubezpieczeniowym Spectrum porównasz najlepsze oferty i dopasujesz polisę do swoich potrzeb. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.