Wartość rynkowa, rzeczywista i odtworzeniowa – którą wybrać w polisie mieszkaniowej?

Ubezpieczając dom lub mieszkanie możemy się spotkać z trzema podstawowymi metodami wyceny wartości majątku: odtworzeniową, rynkową oraz rzeczywistą. Co dokładnie oznaczają oraz jak wpływają na działanie ubezpieczenia? Wyjaśniamy w artykule.

• Wartość odtworzeniowa – najwyższy standard ochrony ubezpieczeniowej
• Wartość rynkowa – aktualna cena mienia
• Wartość rzeczywista – cena pomniejszona o zużycie
• Wartość na polisie – który wariant wybrać?

Wartość odtworzeniowa – najwyższy standard ochrony ubezpieczeniowej

Wartość odtworzeniowa często nazywana także wartością nową. Oznacza koszt, jaki jest potrzebny do przywrócenia ubezpieczonego mienia do stanu sprzed szkody – nowego, ale nie ulepszonego. Do wyliczenia wartości odtworzeniowej zalicza się sumę kosztów napraw, remontów lub odbudowy budynku oraz stałych elementów, w tym samym miejscu, z uwzględnieniem jego dotychczasowych wymiarów, konstrukcji oraz materiałów. Co to oznacza w praktyce? Jeśli dojdzie do szkody, odszkodowanie wypłacone w wartości odtworzeniowej umożliwi rzeczywistą odbudowę lub remont, a nie jedynie częściowe pokrycie poniesionych strat.

Wartość rynkowa – aktualna cena mienia

Wartość rynkowa to cena, za którą można kupić dane mieszkanie w konkretnym momencie. Jest ustalana na podstawie ceny metra kwadratowego w danej okolicy na dzień podpisania umowy z ubezpieczycielem. Warto jednak pamiętać, że metoda ta wiąże się z pewnym ryzykiem. Ze względu na zmienność cen rynkowych, może dojść do niedoubezpieczenia i ustalona suma w polisie będzie zbyt niska względem aktualnej wartości mieszkania.

Wartość rzeczywista – cena pomniejszona o zużycie

Wartość rzeczywista to wartość odtworzeniowa pomniejszona o stopień zużycia technicznego. Uwzględnia ona wiek, intensywność użytkowania, stan techniczny oraz naturalną amortyzację. W praktyce oznacza to, że im starsze jest mienie, tym niższa będzie wysokość odszkodowania po wystąpieniu szkody.

Wartość na polisie – który wariant wybrać?

Wybór odpowiedniej wartości ubezpieczenia mienia powinien być uzależniony od zakresu ochrony, jakiego oczekujemy. Ubezpieczenie w wartości odtworzeniowej może wiązać się z wyższą składką, ale daje gwarancję, że po szkodzie możliwe będzie pełne odtworzenie zniszczonego mienia. Wariant oparty na wartości rzeczywistej pozwala obniżyć cenę polisy, jednak należy liczyć się z tym, że wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na przywrócenie mienia do wcześniejszego stanu. Ubezpieczenie w wartości rynkowej występuje przy ubezpieczeniu mieszkań.

Potrzebujesz porady eksperta? Skorzystaj z naszego wsparcia i doświadczenia. Odwiedź nasze biuro lub zadzwoń – Doradcę Klienta znajdziesz na mapie placówek lub w aplikacji ubezpieczeniowej SPECTRUM mobile.